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23/12/2023 14h04 Atualizado 23/12/2023
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O Conselho Monet�rio Nacional (CMN) fixou um limite para os juros cobrados de d�vidas no cart�o de cr�dito, os mais altos do setor financeiro para pessoas f�sicas. A partir de agora, o juro no rotativo do cart�o n�o poder� ultrapassar 100% do valor principal da d�vida. A medida passa a valer para os d�bitos registrados a partir de janeiro de 2024.
Dessa forma, a d�vida total de quem atrasa a fatura do cart�o de cr�dito n�o poder� superar o dobro do d�bito original. Os juros do rotativo hoje ultrapassam 400% ao ano. Para especialistas, a medida pode ter impacto positivo, mas n�o h� garantia de redu��o no d�bito. A trava na oferta de cr�dito � tamb�m um risco. Veja a seguir as an�lises:
O que dizem os especialistas?
O teto de 100% do valor da d�vida para cobran�a de juros pode ajudar a reduzir a inadimpl�ncia, mas o efeito n�o � garantido. Al�m disso, a medida pode ter efeito negativo no m�dio prazo no mercado de cr�dito brasileiro.
� Qualquer medida que venha para regular o sistema banc�rio com taxa��o � um pouco arriscado porque os bancos podem acabar travando mais a oferta de cr�dito � ressalta Isabela Tavares, analista da Tend�ncias Consultoria.
Simule: Idade m�nima para se aposentar no INSS sobe em 2024, mas em alguns casos � poss�vel antesEntenda: O que significa a S&P elevar a nota de cr�dito do Brasil?
Para a economista, a redu��o dos juros do rotativo pode ajudar a queda do n�mero de inadimplentes, mas este recuo da taxa n�o seria natural por quest�es da taxa Selic, do cen�rio econ�mico ou por aspectos relacionados aos riscos de cr�dito do mercado brasileiro. Por isso, a medida inclui alguns riscos:
� A gente j� tem um cen�rio de que a inadimpl�ncia vai cair por conta da Selic e a expectativa de que as renegocia��es de d�vidas v�o bater no Desenrola. Isso agora pode ser um fator adicional. Mas pode ser prejudicial por travar a oferta de cr�dito e de cart�es, al�m de prejudicar pessoas que j� tenham maior risco. Ou seja, pode acabar tendo uma contrapartida para os bancos n�o sa�rem como perdedores.
Fernanda Melo, planejadora financeira CFP pela Planejar (Associa��o Brasileira de Planejamento Financeiro), avalia que n�o h� uma correla��o entre limite dos juros no rotativo e redu��o da inadimpl�ncia. Segundo ela, os dois principais fatores que impactam esse indicador s�o a infla��o e o desemprego.
� A gente precisaria ver resultados melhores nesses aspectos de emprego, aumento do custo de vida e poder de compra dos sal�rios para ver diferen�as inadimpl�ncia � explica.
Parcelado sem juros � tradi��o brasileira
No caso da discuss�o sobre a limita��o do parcelado sem juros, Fernanda lembra que essa modalidade tem a ver com o perfil brasileiro, que n�o necessariamente tem o dinheiro total para uma compra no momento, mas consegue garantir que ter� o dinheiro para pagamento ao longo do tempo. Ou seja, muitos conseguem pagar dentro do prazo e quitar a fatura sem juros.
Tendo em vista que este canal de consumo se tornou comum no pa�s, a medida do parcelamento sem juros tamb�m facilita o acesso do consumidor a determinados produtos banc�rios, lembra ela. Mas, caso seja revertida, pode ter um impacto positivo se levar a uma redu��o no custo do rotativo. Por outro lado, teria um efeito geral ruim sobre a economia:
� Podemos ver alguma redu��o na atividade econ�mica pelo fato das pessoas n�o terem condi��es de pagar o pre�o cheio. As pessoas podem acabar preferindo juntar o dinheiro para comprar sem juros e isso pode diminuir um pouco a atividade.
Juros de 400% ao ano
O rotativo � hoje a linha de cr�dito mais cara do mercado para pessoa f�sica. Essa modalidade � oferecida ao consumidor quando ele n�o paga o total da fatura do cart�o de cr�dito at� a data do vencimento mensal.
A partir dali o saldo devedor � acrescido de juros, e o total deve ser quitado na pr�xima fatura do cart�o. O risco � o consumidor n�o conseguir honrar as d�vidas no m�s seguinte e a fatura se tornar uma bola de neve, j� que os juros s�o muito elevados, apontam especialistas.
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De acordo com dados do Banco Central, a taxa m�dia de juros do cart�o de cr�dito rotativo para pessoas f�sicas est� em 14,94% ao m�s ou 431,58% ao ano.
O dado corresponde ao m�s de outubro deste ano, �ltimo divulgado pelo �rg�o, e aponta que desde meados de 2023 a taxa oscila em torno desse n�vel. Atualmente, a taxa b�sica de juros da economia brasileira, a Selic, estabelecida pelo Banco Central, est� em 11,75% ao ano.
A �ltima vez que a taxa m�dia dessa modalidade ficou acima do patamar de 400% foi entre os anos de 2023 e 2023, quando o pa�s enfrentava uma forte crise econ�mica.
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Em tese, com os juros atuais, uma pessoa que deixe de pagar uma fatura de cart�o de cr�dito de R$ 1 mil no dia do vencimento e passe um ano inteiro inadimplente vai chegar ao d�cimo segundo m�s com uma d�vida total de R$ 5.310.
Com o teto dos juros em 100% do valor original do d�bito, limitando a d�vida total ao dobro do que deixou de ser pago, essa divida ser� de R$ 2 mil.
No entanto, um dos motivos da resist�ncia dos bancos � medida � o fato de que, segundo as institui��es, a grande maioria dos consumidores n�o chega a completar um ano inadimplente para chegar a um juro anual t�o alto.
Segundo o Serasa, h� 71,8 milh�es de brasileiros hoje em situa��o de inadimpl�ncia, conforme apontam os dados de novembro. Desse total, 20,8 milh�es (ou 28,97%) possuem pend�ncias com bancos e cart�es � o segmento que mais concentra d�vidas atrasadas.
O CMN, que tomou a decis�o, � formado pelo ministro da Fazenda, Fernando Haddad, a ministra do Planejamento, Simone Tebet, e o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto.
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Medida pode ter impacto positivo, mas n�o h� garantia de redu��o nos d�bitos. Trava na oferta de cr�dito � tamb�m um risco
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Muitos de voc�s provavelmente est�o se perguntando de onde veio nossa obsess�o cultural com zumbis, e como eles se tornaram t�o populares. Esta pergunta � provavelmente de maior interesse para seus pais, pois eles tentam entender seu amor por jogos de zumbi.
Os pr�prios zumbis h� muito tempo t�m sido de interesse para a humanidade, com muitos mitos e lendas sobre essas misteriosas criaturas afirmando que eles nada mais s�o do que cad�veres que de repente ganham vida. Os zumbis s�o considerados pessoas vivas que s�o escravizadas por uma for�a desconhecida e subordinam completamente todos os pensamentos �s a��es. Como os zumbis s�o eliminados de livre vontade, eles obedecem �s ordens sem reclamar: eles se tornam cad�veres vivos.
� geralmente aceito que jogos de zumbis devem ser hist�rias de terror, que as criaturas que trabalham nesses jogos n�o devem causar nada al�m de repugn�ncia. Entretanto, a maioria dos zumbis em jogos de dar dinheiro nossa se��o de jogos de zumbi s�o criaturas bastante agrad�veis. Imagine, por exemplo, que existe uma cidade inteira habitada por zumbis. Estes zumbis urbanos vivem a vida o melhor que podem, v�o ao trabalho todos os dias, cuidam de seus pequenos jardins e criam seus filhos. Os jogos de zumbis s�o feitos principalmente de jogos bonitinhos e aconchegantes com hist�rias de suas tranquilas vidas de zumbis.
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substantivo] a soma do dinheiro arriscada em jogos de dar dinheiro apostas. defini��o APOSTA - Cambridge
Dictionary dictionary.cambridge : dicion�rio portugu�s-portugu�s ; portugu�s, ingl�s
portugu�s e
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gnificado... Wordnik wordling : palavrasscentnavou Um minutoadova (espanhol do
'cem') � uma unidade monet�ria fracion�ria que representa um centen�rio ou num mundo
sico: Sufixo adicionado +Avor(strapor��o�). Centrouaren� Wikip�dia A enciclop�dia
; 1wiki
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O CashPirate tem como foco pequenas atividades e pesquisas no estilo quiz.
O aplicativo paga uma determinada quantidade de moedas virtuais por cada quiz respondido. E, posteriormente, essas moedas podem ser trocadas por dinheiro de verdade em jogos de dar dinheiro carteiras digitais, como o PayPal, Mercado Pago, e at� mesmo via PIX.
Os valores das pesquisas dependem do quanto as empresas est�o dispostas a pagar por cada uma delas. Tamb�m vale ressaltar que o app est� dispon�vel apenas para dispositivos Android.
2. Make Money, dispon�vel na Play Store e App Store
O Make Money tem como foco a resolu��o de pesquisas, quizzes e quebra-cabe�as.
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